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Economia| 12 de setembro de 2012 | 6h 25

Quer abrir uma franquia? Confira linhas de crédito exclusivas oferecidas por bancos brasileiros

Conheça algumas linhas ofertadas pelas instituições financeiras e cuidados necessários antes da contratação

GISELE TAMAMAR, ESTADÃO PME

Monica Bento/AE
Monica Bento/AE
Bancos têm condições especiais para franqueados de redes parceiras

Em constante crescimento e com um faturamento de R$ 88,8 bilhões no ano passado, o setor de franquias não fica de fora das estratégias dos bancos. As instituições financeiras olham com atenção para esse segmento e ofertam linhas específicas de crédito para os franqueados. As linhas tradicionais também estão disponíveis para os clientes do setor.

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O Itaú Unibanco, por exemplo, tem a linha Compror Franquias, voltada para compras de um único fornecedor. O crédito ajuda o franqueado a montar o estoque com os produtos da rede. Além disso, o cliente consegue fazer sua gestão financeira por meio do portal da instituição e antecipar o recebimento das vendas com cartão de crédito.

"Há dois anos e meio a franquia é um dos setores estratégicos do banco", afirma o superintendente de Produtos Empresas do Itaú Unibanco, Bruno Machado Ferreira. Só no ano passado, o banco aumentou em 50% sua base de franqueados. Atualmente, o Itaú tem 30 mil franqueados com conta na instituição e 500 redes parceiras. Entre as parcerias firmadas, estão redes como Cacau Show, Chilli Beans e Sorridents.

As expectativas do Bradesco também são positivas para o setor. Com 160 convênios firmados com as redes e mais de 20 mil franqueados, o banco quer fechar o ano com 200 parcerias. "Para as empresas com convênios firmados, os pacotes têm condições comerciais diferenciadas. As taxas e tarifas não têm o mesmo custo de uma contratação isolada", explica o diretor da área de Produtos e Serviços do Bradesco, João Carlos Gomes da Silva.

Silva enxerga um cenário de forte crescimento nos próximos anos para o setor, principalmente nas áreas de idiomas, alimentação, turismo e hotelaria devido a realização da Copa do Mundo e Olimpíadas no País. A Associação Brasileira de Franchising (ABF) projeta um crescimento de 15% no faturamento do setor de franquias em 2012.

Já o Banco do Brasil tem convênio com 176 franqueadores e cerca de 9,8 mil franqueados. No HSBC, o volume de empréstimos concedidos de janeiro a julho deste ano foi 80% maior do que o volume referente ao mesmo período do ano passado.

Na Caixa Econômica Federal, os franqueados sem restrições cadastrais das redes conveniadas têm linhas de crédito de capital de giro e antecipação de receitas pré-aprovadas. Em 2011, o setor de franquias foi responsável  pela contratação de R$ 581 milhões. Este ano, até julho, foram emprestados R$ 424 milhões, um valor 25,32% maior em relação ao mesmo período do ano passado.

Cuidados
A contratação de crédito exige cautela. Para o diretor da consultoria Francap, André Friedheim, a recomendação é usar capital próprio para abrir a primeira franquia. "É uma questão de foco nos negócios. O empresário precisa se concentrar em fazer o negócio dar certo. Se ele pegar crédito, vai ter mais uma preocupação e um compromisso para cumprir", afirma.

O uso do crédito, na avaliação de Friedheim, começa a ficar mais atrativo a partir da segunda unidade ou mesmo para reformar a primeira instalação. "Além das questões pessoais, o banco vai fazer a análise da rede e das taxas de retorno. E pode até pegar como garantia a própria operação da franquia", diz o consultor.

Se tornar cliente do banco onde a rede já tem convênio pode ser a melhor alternativa, mas a pesquisa para encontrar as melhores condições de crédito é fundamental antes da assinatura do contrato. 

:: Confira algumas linhas de crédito oferecidas pelos bancos para franquias ::

BB Franquia
Programa criado para estimular e apoiar empresas do setor com uma série de linhas de crédito. Entre as linhas está o BB Giro Rápido para capital de giro. A linha tem limite de R$ 120 mil, prazo de 24 meses para pagamento e carência de até 59 dias para a primeira parcela.

Itaú Unibanco
Tem a linha Compror Franquias, indicada para compras de um único fornecedor. O crédito ajuda na montagem de estoque. Além disso, o cliente consegue fazer o gerenciamento das finanças no portal e pode antecipar o recebimento das vendas feitas via cartão de crédito.

Bradesco
Tem uma linha de crédito para capital de giro desenvolvida para o setor com carência para início do pagamento e parcelas escalonadas de acordo com o período de maturação da loja ou sazonalidade do negócio. Também tem a linha Compror Franquias para aquisição de mercadorias do franqueador.

Caixa Franquia
Programa de relacionamento com o setor que contempla linhas de financiamento e consultoria empresarial. A linha BCD Franquias, por exemplo, é voltada para financiamento de máquinas e equipamentos para os franqueadores. A taxa de juros varia de 1,36% a 1,76% ao mês, com prazo de até 60 meses e carência de até 12 meses.

HSBC
Entre os produtos do HSBC está a linha Capital de Giro Franquias com prazo de até 42 meses (carência nos seis primeiros meses, com pagamento apenas dos juros); financiamento de até 60% do valor do projeto e equipe especializada no acompanhamento da operação.

Santander Franquias
Modelo apoiado em quatro pilares: produtos e serviços, consultoria financeira, apoio ao empreendedor e análise de mercado. Entre os produtos do banco está a linha para ampliação de expansão da loja, com carência de até seis meses, prazo de até 60 meses e taxas a partir de 1,20% ao mês.

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